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现金贷产业链调查:不到10万建系统 放贷催收一条龙

2017-12-01 17:02 出处:网络整理 人气: 评论(0

现金贷产业链调查:不到10万建系统 放贷催收一条龙

上周开始,网上流传着这份对现金贷“一刀切”的文件,未知真假。

上周开始,网上流传着这份对现金贷“一刀切”的文件,未知真假。

现金贷产业链调查:不到10万建系统 放贷催收一条龙

  现金贷产业链调查:不到10万建系统 放贷催收一条龙

  央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议上周在京召开,最快本周发布监管措施

  来源:南方都市报

  继P2P的“狂飙”之后,现金贷又通过移动端各平台不断蔓延,众多民间资本进入现金小贷行业。

  一方面,在诸多网贷平台上,缺钱的个人轻易就可以贷到一笔小额资金,低门槛无疑刺激了借款人的贷款欲望;另一方面,监管政策不断出台,操作空间越来越紧,不过仍有公司称可以“买壳”操作,通过挂靠的形式拿到牌照运营。

  南都记者调查发现,目前该行业已形成“建系统、放贷、收贷、催收”一条龙服务,各个环节都有专业的供应商提供服务,某现金贷平台将1000万元投入到现金贷平台,当月就能收获利息200万元,利润率惊人。而那些逾期不还的“坏账”则被打包转给“催收”公司,他们会利用各种办法将欠款收回,赚取差价。

  南都记者调查发现,目前市场存在着各种已经建好的借贷系统,只需要花费不到10万元,就可以搭建一套现金贷系统。

  “催人还钱这件事,要分人下菜,啥人啥对待。第一种,有家室的是最好要的,如果不还钱就各种‘作’。但如果碰到‘老赖’,就需要用到各种办法,特别是有偿还能力的小额贷款,很好要,一定要做到不给钱不走的决心,因为每个人都有软肋。

  一个4亿人的巨大市场

  现金贷有多少?目前并没有准确数据。但不少消费者发现,不论是手机还是视频,贷款广告越来越多,趣店、蚂蚁借呗、曹操贷、钱站,各种闪烁的贷款广告都在提示你:这里能借到钱。

  根据技术监测发现,当前从事现金贷业务的平台有2693家。其中,利用网站从事现金贷业务平台最多,数量为1366家。而从事现金贷业务平台主要分布在广东、北京、上海三个地区。

  一位经营现金贷的人士告诉南都记者,现金贷的目标用户,主要是那些银行没有覆盖到但又有借贷需求的用户,有信用卡的一般不会通过小额现金贷款公司进行借款。

  国家统计局数据显示,2015年,中国的“经济活动人口”为80091万人。

  “截至2014年,中国信用卡的发卡量已经超过了4.5亿张,但人均持卡量大约为3张左右,也就是说,信用卡活跃用户不到1.4亿人,如果在适龄的劳动人口中除去2亿的被服务人群,再除去大约2亿的信用过低的人群,银行等传统金融机构没有覆盖的人群仍然有4亿之多,这些人中有不少有贷款需求,这是多大的市场?”这位不愿具名的现金贷经营者给南都记者算了一笔账。

  据南都记者实测发现,在互联网贷款平台借款,不需要像在银行贷款那样到银行审核,只需要在手机上下载一个A PP,注册一个账号,并提交相应的材料即可通过,尤其是小额贷款,非常便捷,这使得很多小额贷款的需求被挖掘,以前很难在银行贷到款的人群,如今可以在手机上轻松获得贷款。

  一套借贷系统不到10万可搭建

  不过,要搭建一套可以放贷的系统却非常简单,南都记者调查发现,目前市场存在着各种已经建好的借贷系统,只需要花费不到10万元,就可以搭建一套现金贷系统,包括网站、iO S、android客户端,还包括后台管理培训等统一解决方案。甚至一两万元的源代码都可以买到,只是“那个风险太大,没有售后服务,不敢用。”

  一家销售现金贷管理系统的公司销售人员对南都记者介绍说:“客户只需要提供给我们A PP名称、域名、A PP开发者账号、第三方支付对接等基本资料,资料提供完整后,技术这边会给出上线时间,然后就可以开始部署上线,具体时间需要看客户这边的需求而定。”

  其中,借款金额、期限、期数、费率、管理等产品属性,都可以根据客户的需求自定义设置,利率也是自行设定。“只要你能有客户,即便是600%的利率也是可以的。”这名销售人员说。

  借出去的钱如何能有效收回,是很多人关心的问题,对此该现金贷系统开发公司也给出了方案。

  “我们的系统会通过实名认证、人脸识别等强要素认证,同时接入反欺诈系统、风控系统,提高用户借款准入门槛。比如一个借款人,如果他的身份证信息、工作地点与IP地址不在一起,就会提高审查级别,如果频繁借款,系统也会有预警,甚至借款时间都会成为系统识别借款人的参考条件,比如你可以设定如果凌晨借款不能通过审查。我们还会运用大数据技术,将申请材料、不良信用记录和多平台借贷记录等信息加以整合,可以识别团伙欺诈、机构代办等高风险行为,帮助你们减少资金损失。”另一家销售现金贷系统的公司负责人对南都记者表示。

  因为IP地址可以显示用户所在地区,在一家负责推广现金贷销售的推广资料上写着“××、××学校等地客户不做”。

  销售人员解释,这是因为该地区逾期不还款的客户比例太高,他们会提醒运营者不要做该地区的单子。

  1000万借出去 月赚200万

  开设现金贷公司获利丰厚,吸引着众多公司加入该行业。

  今年10月18日,以“现金贷”为商业模式的趣店在美国上市,被认为是今年以来中国企业在美上市最大的一单IPO。

  南都记者查询获悉,根据趣店的招股说明书显示,2017年上半年,趣店总营收约18 .33亿元,其中营收净利润约为9.73亿元。2017年上半年,趣店公司来自于商品销售的相关佣金的收入仅为2.51亿元,收入占比仅为13.7%。

  趣店创始人罗敏曾接受公开采访时表示:“凭借在国内线上小额消费信贷市场的领先地位,趣店在2017年三季度延续逐年高速增长的趋势。未来,趣店将继续开发新型数据技术,深度挖掘分期信贷市场机遇。”

  国内一家负责开发现金贷系统的公司负责人透露,现金贷收益率很高。

  “如果1000元放款一个月,按照平台设定的年化利率264%,月化22%来算,到期还款额应该是1220元,其中12元是利息,208元是‘居间服务费’,如果是房贷1000万,那一个月的收入就高达220万元,算上有8%的坏账,一个月的收益也有200万左右,这就是1000万元房贷一个月的收益。”这家负责人对南都记者算了一笔账。

  除了利息和服务费之外,还有逾期费的额外收入,因为逾期费是按照总的还款金额的1 .5%计算的,不重复叠加。目前国内的不少现金贷平台上,月逾期率为2%,月投放额大约有30万元逾期费作为额外收入。

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本文标签: 现金贷调查产业

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